Ἀπειλή χρεοκοπίας γιά χιλιάδες νοικοκυριά Αὐξάνεται ραγδαίως τό ἰδιωτικό χρέος

Στά 420,9 δισ. εὐρώ ἔφθασε τό πρῶτο τρίμηνο τοῦ 2026, διογκωμένο κατά 22,1 δισ. εὐρώ – Τά μισά ἀφοροῦν σέ κόκκινα δάνεια καί ληξιπρόθεσμες ὀφειλές

Στά 420,9 δισ. εὐρώ ἔφθασε τό πρῶτο τρίμηνο τοῦ 2026, διογκωμένο κατά 22,1 δισ. εὐρώ – Τά μισά ἀφοροῦν σέ κόκκινα δάνεια καί ληξιπρόθεσμες ὀφειλές – Βόμβα στά θεμέλια τῆς κοινωνίας – Ἀνάλυσις ΙΟΒΕ 

Η Ελλάς εὑρίσκεται ἀντιμέτωπη ὄχι μόνο μέ τό ὑψηλό δημόσιο χρέος, ἀλλά καί μέ τό ὑπέρογκο ἰδιωτικό χρέος πού ἐξελίσσεται σέ ἕνα ἀπό τά μεγαλύτερα προβλήματα τῆς ἑλληνικῆς οἰκονομίας καί κοινωνίας. Παρά τήν ἔξοδο ἀπό τά μνημόνια καί τήν βελτίωση τῶν μακροοικονομικῶν δεικτῶν, τό συσσωρευμένο ἰδιωτικό χρέος διογκώνεται πιέζοντας νοικοκυριά, ἐπιχειρήσεις καί τό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Στό πρῶτο τρίμηνο τοῦ 2026 τό ἰδιωτικό χρέος ἔφτασε στά 420,9 δισ. εὐρώ, ποσό πού ἀντιστοιχεῖ στό 169% τοῦ ΑΕΠ, αὐξημένο κατά 22,1 δισ. εὐρώ ἐντός ἑνός ἔτους, ἐπιδεινώνοντας τήν εἰκόνα ὑπερχρεώσεως πού ἐμφανίζει ἡ χώρα μας. Πρόκειται γιά «βόμβα» στά θεμέλια τῆς κοινωνίας, πού δέν ἀφορᾶ μόνο στίς τράπεζες καί τό Δημόσιο, ἀλλά ἀγγίζει ἀμέσως τήν καθημερινότητα χιλιάδων οἰκογενειῶν, οἱ ὁποῖες καλοῦνται νά ἀνταποκριθοῦν σέ φορολογικές, ἀσφαλιστικές καί τραπεζικές ὑποχρεώσεις ὑπό τήν ἀπειλή τῆς χρεοκοπίας.

Πίσω ἀπό τούς ἀριθμούς καί τά δισεκατομμύρια εὐρώ ὑπάρχουν οἰκογένειες πού δυσκολεύονται νά ἀνταποκριθοῦν στίς ὑποχρεώσεις τους, ἐπαγγελματίες πού ἀγωνίζονται νά μήν βάλουν λουκέτο στίς ἐπιχειρήσεις τους καί παλαιές ὀφειλές πού ἐξακολουθοῦν νά στοιχειώνουν τήν ἑλληνική οἰκονομία. Ἡ συσσώρευσις ληξιπροθέσμων ὀφειλῶν περιορίζει τίς δυνατότητες πολλῶν οἰκογενειακῶν ἐπιχειρήσεων καί διατηρεῖ ἀνοικτή μιά σημαντική πληγή γιά τήν οἰκονομία. Ἀπό τό σύνολο τοῦ ἰδιωτικοῦ χρέους, τά 238,6 δισ. εὐρώ ἀφοροῦν σέ ληξιπρόθεσμες ὀφειλές καί μή ἐξυπηρετούμενα δάνεια.

Τά στοιχεῖα περιλαμβάνονται σέ ἀνάλυση τοῦ ΙΟΒΕ πού ἐξεπονήθη σέ συνεργασία μέ τήν Cepal παρουσιάζοντας τίς ἐξελίξεις στήν ἑλληνική οἰκονομία καί στό μέτωπο τοῦ χρέους.  Ἄν καί ἡ ἀνάλυσις ἀναφέρει ὅτι τό ἰδιωτικό χρέος αὐξήθηκε λόγῳ τῆς πιστωτικῆς ἐπεκτάσεως, πού εἶναι θετική, καί «δευτερευόντως ἀπό τή συσσώρευση ὀφειλῶν πρός τόν δημόσιο τομέα», οἱ ληξιπρόθεσμες ὑποχρεώσεις πρός τήν Ἐφορία καί τήν κοινωνική ἀσφάλιση ἀνῆλθαν συνολικῶς στά 166,3 δισ. εὐρώ, ἀντιστοιχῶντας στό 69,7% τοῦ προβληματικοῦ ἰδιωτικοῦ χρέους.

Τά χρέη πρός τήν Ἐφορία ἔφτασαν τά 114,5 δισ. εὐρώ, αὐξημένα κατά 3,7 δισ. εὐρώ ἐπί ἐτησίας βάσεως. Ἀπό αὐτά, τά 71 δισ. εὐρώ ἀφοροῦν σέ νομικά πρόσωπα καί τά 43,5 δισ. εὐρώ σέ φυσικά πρόσωπα.

χετικῶς πρός τήν κατανομή τῶν ὀφειλῶν, ἕως τόν Ἰανουάριο τοῦ 2026, τό 77,5% τῶν φορολογικῶν ὀφειλετῶν χρωστᾶ λιγώτερα ἀπό 3.000 εὐρώ. Πρόκειται γιά ἔνδειξη ὅτι ἡ ὑπερχρέωσις δέν ἀφορᾶ μόνο στούς μεγάλους ὀφειλέτες, ἀλλά ἀγγίζει ἕνα πολύ μεγάλο τμῆμα τῆς κοινωνίας. Τήν ἴδια ὥρα, μόλις τό 0,7% χρωστᾶ πάνω ἀπό 300.000 εὐρώ καί συγκεντρώνει τό 82,5% τῶν συνολικῶν ὀφειλῶν.

Στόν ΕΦΚΑ, οἱ ληξιπρόθεσμες ὀφειλές αὐξήθηκαν κατά 2,1 δισ. εὐρώ, στά 51,8 δισ. εὐρώ, ἐντός ἑνός ἔτους. Ὅπως προκύπτει, πάνω ἀπό τό 60% τοῦ ποσοῦ προέρχεται ἀπό ὀφειλέτες πού ἄρχισαν νά συσσωρεύουν χρέη πρίν ἀπό τό 2010.

Τήν ἴδια στιγμή, τό συνολικό ὑπόλοιπο δανείων σέ τράπεζες καί servicers διεμορφώθη στά 254,6 δισ. εὐρώ, αὐξημένο κατά 16,3 δισ. εὐρώ ἐπί ἐτησίας βάσεως. Τά ἐπιχειρηματικά δάνεια ἔφτασαν τά 178 δισ. εὐρώ, τά στεγαστικά τά 52,4 δισ. εὐρώ καί τά καταναλωτικά τά 24,2 δισ. εὐρώ.

Τά δάνεια πού ἐξυπηρετοῦνται κανονικά αὐξήθηκαν στά 182,2 δισ. εὐρώ, ἐνῷ τά μή ἐξυπηρετούμενα παρέμειναν περίπου στά 72,3 δισ. εὐρώ. Τό ποσοστό τῶν κόκκινων δανείων ὑπεχώρησε περίπου στό 28%. Ὡστόσο, ἡ ὑποχώρησις τοῦ ποσοστοῦ δέν ἀναιρεῖ τό πρόβλημα. Οἱ ληξιπρόθεσμες ὀφειλές πρός Ἐφορία καί ἀσφαλιστικά ταμεῖα, μαζί μέ τά μή ἐξυπηρετούμενα δάνεια, ἀνῆλθαν στά 238,6 δισ. εὐρώ, δηλαδή στό 56,7% τοῦ συνολικοῦ ἰδιωτικοῦ χρέους. Γιά τά νοικοκυριά, ἡ εἰκόνα παραμένει ἰδιαιτέρως πιεστική: ἕνα σημαντικό μέρος τῶν ὀφειλῶν εἶναι παλαιό, δυσκόλως εἰσπράξιμο καί συνεχίζει νά ἐπιβαρύνει οἰκογένειες πού προσπαθοῦν νά ἀνταποκριθοῦν στίς τρέχουσες ὑποχρεώσεις τους.

Σέ αὐτό τό δυσμενές περιβάλλον, ὑπό τό βάρος τῆς χαμηλῆς ἀνταποκρίσεως στήν ρύθμιση τῶν 72 δόσεων, ἀλλά καί τῶν αἰτημάτων τῆς ἀγορᾶς γιά διεύρυνση τοῦ ἀριθμοῦ τῶν δόσεων, ὁ Πρωθυπουργός ἀνεκοίνωσε τήν αὔξηση τῶν δόσεων τῆς ρυθμίσεως ἀποπληρωμῆς ληξιπροθέσμων ὀφειλῶν σέ ἕως καί 120 μηνιαῖες δόσεις, μέ ἐλαχίστη μηνιαία καταβολή 30 εὐρώ.

Στίς 120 δόσεις μποροῦν νά ἐνταχθοῦν ὀφειλές πρός τήν Ἐφορία καί τά ἀσφαλιστικά ταμεῖα πού:

• ἔχουν καταστεῖ ληξιπρόθεσμες ἕως καί τίς 31 Δεκεμβρίου 2024, ἔναντι τῆς 31ης Δεκεμβρίου 2023 πού ἴσχυε γιά τίς 72 δόσεις, καί

• δέν εὑρίσκονται σέ καθεστώς ρυθμίσεως στίς 30 Σεπτεμβρίου 2026, ἔναντι τῆς 20ῆς Ἀπριλίου 2026 πού προέβλεπε τό προηγούμενο σχῆμα.

Αὐτό σημαίνει ὅτι ἐκτός τῶν 120 δόσεων μένουν φυσικά καί νομικά πρόσωπα πού ἔχουν ἤδη ἐνταχθεῖ στήν παγία ρύθμιση τῶν 24 δόσεων καί τήν ἐξυπηρετοῦν κανονικά.

Περισσότεροι ἀπό 30.000 ὀφειλέτες πού ἔχουν ρυθμίσεις τίς ὀφειλές τους πρός τό Δημόσιο καί τόν ΕΦΚΑ μποροῦν, ἐάν τό ἐπιθυμοῦν, νά μεταπηδήσουν στό νέο σχῆμα τῶν 120 δόσεων. Γιά νά ἐνταχθοῦν στήν ρύθμιση, οἱ ὀφειλέτες θά πρέπει κατά τήν ἡμερομηνία ὑποβολῆς τῆς αἰτήσεως νά μήν ἔχουν ἄλλες ληξιπρόθεσμες ὀφειλές ἤ, ἐφ’ ὅσον ὑπάρχουν χρέη πού δέν μποροῦν νά ὑπαχθοῦν στίς 120 δόσεις, νά ἔχουν τακτοποιηθεῖ μέ νόμιμο τρόπο, μέσῳ ἀναστολῆς πληρωμῆς, ρυθμίσεω